3 законных способа сэкономить на вашей ипотеке

Каждый мечтает о собственном жилье. Сегодня покупка недвижимости в ипотеку — самый распространённый способ решения жилищного вопроса. 

О том, как приобрести жильё в ипотеку максимально выгодно, расскажу в этой статье.

Способ первый. Перед покупкой обязательно узнайте, на какие меры государственной поддержки вы можете рассчитывать. 

1. Семьи с детьми имеют право на получение материнского (семейного) капитала. 

Федеральный закон “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” от 29.12.2006 N 256-ФЗ

Материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился или которые усыновили после 1 января 2007 года второго, третьего или последующего ребенка. Если ребёнок родился до 1 января 2020 года, размер материнского капитала составит 466 617 рублей, если позднее – 616 617 рублей.

С 1 января 2020 года право на материнский капитал также появляется при рождении или усыновлении первого ребёнка. Его размер составляет 466 617 рублей. 

Сертификат на материнский капитал оформляется в Пенсионном фонде РФ автоматически на основании сведений из органов ЗАГС. Проверить, оформлен ли у вас материнский капитал, и узнать его остаток можно в личном кабинете ПФР либо на сайте gouslugi.ru. 

Использовать средства материнского капитала можно на покупку недвижимости, в том числе в ипотеку. Их можно внести в качестве первоначального взноса либо направить в погашение уже существующей ипотеки.

Потратить материнский капитал на покупку жилья в ипотеку можно сразу же после рождения ребёнка. Ждать, пока ему исполнится три года, не придётся.

Не забудьте, что при покупке жилья с использованием материнского капитала вы должны выделить доли детям. Это необходимо сделать в течение 6 месяцев после регистрации права собственности на жилье либо выплаты ипотеки и снятии обременения (по выбору матери). Я рекомендую выделять доли после выплаты ипотеки. 

2. 450 000 рублей для многодетной семьи.

Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона “Об актах гражданского состояния»

Получить субсидию могут семьи, в которых после 1 января 2019 года и до 31 декабря 2022 года родился (или был усыновлен) третий ребенок и последующие дети.

За счёт субсидии можно погасить ипотеку, оформленную на покупку квартиры или дома, в том числе в долевое строительство или по договору уступки права требования, а также направить на рефинансирование ипотеки. На первоначальный взнос использовать субсидию нельзя.

Чтобы воспользоваться субсидией, нужно подать заявление в тот банк, где оформлена ваша ипотека. Если документы в порядке, деньги поступят на ваш ипотечный счёт.

3. Региональные программы. 

В некоторых регионах действуют собственные программы поддержки рождаемости. 

Условия получения выплат по таким программам устанавливаются законом субъекта РФ. 

Например, в Республике Коми региональный семейный капитал выдаётся уже при рождении первого ребёнка (Закон Республики Коми от 29.04.2011 г. N 45-РЗ). Калужская область поощряет рождение второго ребёнка (Закон Калужской области от 31 декабря 2019 г. N 547-ОЗ). 

Большинство субъектов РФ выплачивают региональный капитал многодетным семьям. Иногда для получения нужно, чтобы семья имела статус малоимущей (Например, Закон Ростовской области от 18.11.2011 № 727-ЗС). 

Уточнить, какие программы реализуются в вашем регионе, можно в органах социальной защиты населения.

Способ второй. Проверьте возможность оформления ипотеки на льготных условиях по государственным программам. 

Сейчас действуют одновременно 3 программы ипотеки со сниженной ставкой. 

1. Льготная ипотека под 6,5%. 
Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 года №566

Предоставляется на покупку первичного жилья у застройщика – юридического лица. Размер кредита – до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн в остальных регионах. Программа действует до 1 июля 2021 года. 

Взять ипотеку на льготных условиях можно практически в любом банке. 

Дополнительные условия к семейному положению, наличию детей, обеспеченности жильём не устанавливаются. 

2. Семейная ипотека

Федеральный закон от 03.07.2019 N 157-ФЗ

В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок. 
По условиям госпрограммы, ставка кредита не должна быть больше 6 %. На практике условия банка бывают ещё выгоднее – даже 4 или 5 процентов.

Купить можно квартиру или дом только на первичном рынке у юридического лица (по договору купли – продажи или долевого строительства). 

По программе можно рефинансировать ипотеку, взятую до 2018 года, на покупку недвижимости на первичном рынке.

3. Сельская ипотека.


По программе «Сельская ипотека 2020» можно приобрести готовое жилье в сельской местности, земельный участок под строительство дома, недостроенный дом или квартиру в строящемся доме. Сделку можно заключить как с физическим, так и с юридическим лицом. 

Участвовать могут граждане РФ независимо от семейного положения и наличия детей.

Программа действует почти во всех населенных пунктах с населением не более 30 тыс. (кроме Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области). 

Максимальный размер кредита Для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.

Процентная ставка по кредиту — от 0.1% до 3%. 

Программа действует до 31 декабря 2022 г.

Способ третий. Выплачивайте ипотеку грамотно.

После того, как вы взяли ипотеку в банке, у вас есть ещё минимум три способа сделать ее выгоднее. 

Федеральный закон “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ

Это рефинансирование, досрочное погашение и возврат процентов по ипотеке. 

Использовать их можно постоянно, в течение всего срока ипотеки. 

В следующей статье мы подробно разберём эти способы, а я подготовлю для вас схемы для получения максимальной выгоды. 

Станьте на шаг ближе к жилью своей мечты. 

Блогер с аудиторией более 1 миллиона подписчиков, юрист и многодетная мама. У Елены два красных диплома юриспруденции. Автор научных юридических статей Опыт работы в сфере юриспруденции более 6 лет. Более 20 000 довольных клиентов по всему миру. Ведёт самый популярный юридический блог о правах мам и семей. Сотни тысяч подписчиков ежедневно отстаивают свои права с помощью ее бесплатных материалов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *